Boldin eignet sich besonders für detaillierte US-Ruhestandsentscheidungen wie Roth-Umwandlungen, Social-Security-Bezug und Medicare-Kosten. Zenarios passt zu monatlicher Lebensplanung, lokalen Finanzdaten und Planung ohne Konto, insbesondere außerhalb der USA. Das beschreibt den Umfang, nicht die Genauigkeit der Prognosen.
Boldin hieß früher NewRetirement. Beide Produkte verbinden Einkommen, Ausgaben, Vermögen und künftige Entscheidungen zu einer langfristigen Prognose. Entscheidend ist, welches Werkzeug deine tatsächlichen Fragen abbildet. Boldins Produktübersicht ↗
Wähle nach deinen anstehenden Entscheidungen
Für US-Haushalte vor dem Ruhestand bietet Boldin eigene Abläufe für IRA-Entnahmen, Roth-Umwandlungen, Social-Security-Bezug und Gesundheitskosten. Zenarios verwendet hier einfachere Annahmen oder bietet kein gleichwertiges Werkzeug. Die PlannerPlus-Werkzeuge ↗
Ein Paar in Deutschland möchte dagegen vielleicht ein Eigenheim kaufen, ein Kind bekommen und weniger arbeiten. Zenarios berücksichtigt den Monat jedes Ereignisses, deutsche Renten- und Krankenversicherungsregeln und lokale Kostenschätzungen. Auch andere Länder werden mit unterschiedlicher Detailtiefe abgedeckt. Du verfeinerst Ausgangsschätzungen, statt mit einer leeren Tabelle anzufangen. Die Erklärung des Zenarios-Modells beschreibt den Umfang dieser Berechnungen.
Monatliche Ereignisse sind kein Alleinstellungsmerkmal von Zenarios. Boldin unterstützt ebenfalls monatliche Einnahmen und Ausgaben mit Anfangs- und Endmonat. Der Unterschied liegt in der monatlichen Detailansicht und den örtlichen Regeln. Monatliche Eingaben in Boldin ↗
Auch der Datenschutz kann entscheiden. Zenarios behält Pläne auf deinem Gerät und benötigt kein Konto; automatische Synchronisierung und Kontowiederherstellung fehlen damit. Boldins Onlinekonto, optionale Bankanbindung und Dokumentenablage bieten andere Vorteile. Lokale Speicherung und geräteübergreifender Komfort erfüllen unterschiedliche Bedürfnisse. Boldin Document Vault ↗
Der Funktionsvergleich
Sofern nicht anders angegeben, beziehen sich erweiterte Boldin-Funktionen auf PlannerPlus. Basic hat weniger Eingaben und Werkzeuge. Die Zenarios-Angaben gelten für die aktuelle App einschließlich Browserfassung. Tabellen lassen sich auf kleinen Bildschirmen seitlich scrollen.
Everyday planning and life decisions
| Feature | Zenarios | Boldin |
|---|---|---|
| Whole-life forecast | Monthly balances, cash flow, debt and net worth, through retirement and beyond. | Income, expenses, assets and retirement projections, with coaching alerts. Source ↗ |
| Individuals and families | One person or a couple, shared accounts, children and dependent adults. | Household planning for you and a partner; future expenses can include family costs. Source ↗ |
| Monthly timing | Inspect monthly balances and cash flows, with milestones applied in the month they happen. | Monthly income, pensions and expenses with start/stop months; annual and quarterly budgeting options. Monthly event timing is not exclusive to Zenarios. Source ↗ |
| Scenarios | Fork and compare alternatives; up to five separate plans, each with scenarios. | PlannerPlus maintains and compares up to ten scenarios. Source ↗ |
| Career and life changes | Templates and custom milestones for children, marriage, part-time work, sabbaticals, care, inheritance and more; date or condition triggers. | Model changes through income, expenses, real estate, longevity and scenarios; no claim of matching Zenarios’ template library. Source ↗ |
| Housing and rental income | Buy and sell property, model mortgages, rent, rental income, relocation and housing costs. | Home purchases and sales, multiple relocations, renting out a former home, refinancing and rental income. Source ↗ |
| Reverse mortgages | No dedicated reverse mortgage model. | Dedicated reverse mortgage modeling. Source ↗ |
| Debt and saving | Loan schedules, extra repayments, avalanche or snowball debt plans, emergency cushions and rules for surplus money. | Debt and mortgage planning, transfers and account withdrawals; do not assume it has the same avalanche/snowball workflow. Source ↗ |
| Spending and income | Recurring and one-off flows, pay changes, self-employment, pensions, annuity payouts and scheduled purchases. | Work and business income, bonuses, pensions, annuities, windfalls and detailed future expenses. Source ↗ |
| Local starting estimates | Bundled living-cost levels for 153 countries and housing estimates in 12; all can be replaced with your numbers. | US healthcare estimates and detailed retirement inputs; no comparable worldwide living-cost library verified. Source ↗ |
Retirement, taxes and investment decisions
| Feature | Zenarios | Boldin |
|---|---|---|
| Country coverage | 38 income-tax systems, with different levels of detail; manual effective-rate option elsewhere. Local plan currencies. | Based on US tax and retirement rules. Non-US tax systems and local retirement accounts are not natively supported. Source ↗ |
| Tax estimates | Income, contributions and simplified investment taxes. US states are supported; US investment tax lacks separate short/long-term gains rates and NIIT. | US federal and state estimates, standard or itemized deductions, and lifetime tax analysis in PlannerPlus. Source ↗ |
| Retirement accounts | Taxable, tax-free and tax-deferred accounts, local presets, contribution limits for presets, access ages and early-access penalties. These are simplified rules. | US retirement account handling, early-withdrawal penalty modeling and tax-aware retirement planning. Source ↗ |
| Roth conversions | Roth IRA account preset, but no dedicated conversion explorer or conversion optimizer. | PlannerPlus has a Roth Conversion Explorer. Source ↗ |
| Specialized savings and contributions | Generic tax wrappers and pension presets; no dedicated HSA-qualified-expense or 529 education-account engine. | Documents HSA accounts and employer contributions, education funding, income-linked contributions, inherited IRAs, and backdoor/mega-backdoor Roth workflows. Source ↗ |
| Employer equity compensation | Can represent income and investment balances manually; no dedicated stock-grant or vesting workflow. | Documents modeling employer stock and equity compensation. Source ↗ |
| Required minimum distributions | No automatic US RMD calculation. | Models RMDs and excess distributions. Its help page explains an account-aggregation simplification. Source ↗ |
| State pension and Social Security | German pension-point calculation; estimates or entered benefits elsewhere. No dedicated US couple claiming-strategy explorer. | Social Security Explorer compares claiming strategies for you and a spouse. Source ↗ |
| Healthcare in retirement | Health-cost assumptions, country cost estimates and detailed German statutory/private insurance modeling. No dedicated Medicare/IRMAA or ACA subsidy optimizer. | Medicare, IRMAA, healthcare and long-term-care assumptions, with guidance on ACA insurance and Roth conversions. Source ↗ |
| Withdrawal order | Choose which accounts cover gaps first, subject to access restrictions and simplified taxes. | Default or custom account order, exclusions and manual transfers; models tax consequences and RMDs. Source ↗ |
| Flexible retirement spending | Market-fall spending cuts and withdrawal-rate guardrails, with adjustable scope and limits. | Phased future budgets are documented. An equivalent automatic market-linked spending rule was not verified. Source ↗ |
| Allocation over time | Adjust return and volatility assumptions after retirement; this is a simplified change, not a holdings-based portfolio optimizer. | Risk survey and Allocation Path comparisons across six asset classes and life stages. Applying a path to the main plan is not yet available in the reviewed documentation. Source ↗ |
| Actual investment holdings | Account balances and return assumptions; no ticker-level holdings analysis or automatic prices. | Aggregates linked or manually entered holdings and compares allocation with a risk profile. Classification and mixed-account limitations remain. Source ↗ |
| Estate and legacy | Shows remaining assets and can model inheritance received or a partner’s death; no dedicated estate-tax or beneficiary distribution engine. | Estate-value outcomes and a document vault for wills and trusts. Storing a document is distinct from drafting it or calculating every estate-tax consequence. Source ↗ |
Risk, explanations and outputs
| Feature | Zenarios | Boldin |
|---|---|---|
| Monte Carlo | Up to 1,000 seeded market futures, fat-tailed returns and varying inflation; runs locally. | 1,000 iterations using a normal return distribution and variation tied to assumed returns. Source ↗ |
| Shocks and history | 13 stress tests, including job loss, crashes, inflation and longevity, plus historical US market replays. | Stress testing and Monte Carlo are offered. A selectable historical-sequence replay was not verified; historical average rates are a different feature. Source ↗ |
| Charts and cash flow | Net worth, balances, monthly inspections, year tables, money trails and scenario change explanations. No Sankey diagram. | Income, expenses, taxes, savings, contributions, drawdowns and surplus/gap charts. Source ↗ |
| Questions and AI | Ask matches common questions and calculates answers locally. It is not a language-model chatbot or document reader. | Conversational AI can propose plan changes from text or uploaded documents, with review before applying them. Source ↗ |
| Reports and exports | Plan, decision, comparison and stress-test PDFs; forecast CSV; JSON backup and restore. | PlannerPlus supports printable reports and data exports. Source ↗ |
| Keeping a plan current | Manual check-ins, progress history and local phone reminders. No automatic bank refresh. | Connected accounts update daily; manual positions update when you edit them. Digital coach alerts help flag issues. Source ↗ |
Access, privacy and help
| Feature | Zenarios | Boldin |
|---|---|---|
| Devices | Native iPhone app and the full web app. Android is not yet listed on Google Play. | Browser-based planner with documented desktop, iOS and Android browser support. Source ↗ |
| Accounts and storage | No login. Financial plans stay on the device or in that browser. No automatic cross-device sync; move a JSON backup yourself. | An online account gives access to your saved plan and, in PlannerPlus, encrypted uploaded documents. Source ↗ |
| Bank connections | None; enter balances yourself. | Optional connected accounts, alongside manual entry. Some institution data needs correction or manual workarounds. Source ↗ |
| Documents | PDF outputs and JSON backups; no document vault or statement ingestion. | PlannerPlus Vault stores financial and legal documents; AI can read them and propose confirmed plan updates. Source ↗ |
| Language and display | English, German, French, Spanish, Italian, Dutch and Filipino; light/dark themes and four text sizes. | Equivalent language, theme and text-size coverage was not verified in the reviewed pages. Source ↗ |
| Human support and education | Maker support and in-app explanations. No integrated CFP service, coaching program or advisor dashboard. | Classes, community, chat support, coaching and a separately priced CFP retirement checkup. Source ↗ |
Wo Zenarios an Grenzen stößt
Ein US-Steuermodell und eine Roth-Kontovorlage machen Zenarios nicht zum vollständigen US-Ruhestandssteuerplaner. Automatische Pflichtentnahmen, ein eigener Roth-Umwandlungsrechner, Bezugsoptimierung und integrierte ACA-/Medicare-/IRMAA-Strategien fehlen. Auch getrennte kurz- und langfristige US-Kapitalgewinnsteuern und NIIT sind nicht abgebildet. Diese Lücken können Ergebnisse wesentlich verändern.
Zenarios bietet Entnahmereihenfolgen, marktbezogene Ausgabenregeln und geänderte Renditeannahmen nach Rentenbeginn. Diese Funktionen sind vorhanden, entsprechen aber nicht dem gesamten US-Werkzeugkasten von Boldin.
Es gibt kein Depot-Dashboard, verschlüsseltes Dokumentenarchiv, Assistenten zum Auslesen von Kontoauszügen, Beratungsangebot oder Bankimport. Pläne müssen manuell aktualisiert und gesichert werden. Die iPhone-App rechnet lokal. Im Browser können gelöschte Browserdaten ohne Sicherung zum Verlust des Plans führen.
Wo Boldin an Grenzen stößt
Boldin erklärt ausdrücklich, dass sein Planer auf US-Regeln basiert und andere nationale Steuer- und Rentensysteme nicht umsetzt. Umwege für ausländische Renten ersetzen kein deutsches, australisches oder kanadisches Modell. Wenn Landesregeln deine Entscheidung bestimmen, ist das entscheidend. Boldins Hinweise für Nutzer außerhalb der USA ↗
Auch die neueren Anlagewerkzeuge haben Grenzen. Gemischte Fonds können einer einzigen Anlageklasse zugeordnet werden. Verknüpfte Konten können verschiedene Steuerbehandlungen zusammenfassen. Die angezeigte Aufteilung ändert nicht automatisch Renditeannahmen. Allocation Path ist laut Dokumentation derzeit ein Vergleich; die Übernahme in den Hauptplan ist angekündigt. Grenzen der Depotansicht ↗ · Grenzen von Allocation Path ↗
Spezialisierte Modellierung führt eine Strategie nicht aus. Boldin beschreibt beispielsweise Vereinfachungen beim Zusammenfassen von Pflichtentnahmen über Konten hinweg. Echte Auszahlungen müssen nach den Regeln der jeweiligen Konten erfolgen. So modelliert Boldin Pflichtentnahmen ↗
Eine auswählbare Wiederholung konkreter historischer Marktverläufe oder eine mit Zenarios vergleichbare Entnahmeleitplanke konnten wir nicht verifizieren. Diese Punkte sind als ungeprüft gekennzeichnet. Weder Funktionszahl noch Anzahl der Monte-Carlo-Verläufe beweist Genauigkeit.
Preise und Umfang der kostenlosen Fassungen
Zenarios: die vollständige Browser-App ist vorerst kostenlos. Das beschreibt das aktuelle Angebot, keinen dauerhaft kostenlosen Zugang. Den lokalen iPhone-Preis findest du im App-Store-Eintrag .
Boldin Basic: kostenlos, mit persönlichem Plan und einfachen Was-wäre-wenn-Fragen. Erweiterte Steuer-, Berichts- und Risikowerkzeuge hängen vom Tarif ab.
Boldin PlannerPlus: Die aktuelle Preisseite nennt 168 US-Dollar pro Jahr bei jährlicher Zahlung nach 14 Tagen Testphase.
Persönliche Beratung: Die Preisseite führt einen gesonderten CFP-Ruhestandsplan-Check für 3.200 US-Dollar auf.
Preise am 24. Oktober 2026 geprüft. Boldins Preisseite und die FAQ der Produktübersicht widersprechen sich: In Letzterer stehen noch 144 US-Dollar pro Jahr. Maßgeblich ist hier die gesonderte Preisseite. Prüfe vor dem Kauf den Preis im Bestellprozess. Aktuelle Preise ↗ · FAQ der Produktübersicht ↗
Beide fair ausprobieren
Trage denselben Haushalt, dieselben Anfangssalden, Ausgaben, Rentenalter und Zeithorizonte ein. Gleiche nominale Renditen, Inflation und Anlagekosten ab. Teste dann eine echte Entscheidung, etwa zwei Jahre früher aufzuhören, und prüfe die veränderten Geldflüsse und Steuern.
Vergleiche Erfolgsquoten nicht isoliert. Boldin beschreibt normalverteilte Renditen; Zenarios berücksichtigt stärkere Extremereignisse und schwankende Inflation. Andere Steuern, Entnahmeregeln und Erfolgsdefinitionen verändern Ergebnisse ebenfalls. Boldins Simulationsmethodik ↗ · Die Zenarios-Methodik
Hängt deine Entscheidung von US-Umwandlungs-, Bezugs- oder Gesundheitsregeln ab, beginne mit Boldin. Für lokale monatliche Lebensplanung mit Daten auf deinem Gerät kommt Zenarios infrage. Bankbuchungen kategorisieren, Steuererklärungen abgeben oder Anlagen automatisch ausführen sind andere Aufgaben.
Quellen und Prüfumfang
Die Funktionslinks führen zu Boldins eigener Dokumentation. Zenarios-Angaben wurden mit der aktuellen Umsetzung abgeglichen, einschließlich Steuern, Konten, Ausgabenregeln, Prognosen, Export und Speicherung. Unsere Methodik, Datenschutzerklärung und Web-App liefern weiteren Kontext. Dieser Funktionsvergleich stellt keine rechnerische Gleichheit der Produkte fest.
Wichtige Quellen für veränderliche Funktionen sind die Angaben zu Preisen , KI-Planaktualisierungen , Investments Today und Investments Future . Angekündigte Funktionen werden entsprechend beschrieben und nicht als bereits verfügbar gezählt.
Häufige Fragen
Is Zenarios a Boldin alternative?
Zenarios is an alternative for household forecasts, life scenarios and financial independence planning. It has different tax coverage and lacks dedicated US Roth conversion, Social Security claiming and Medicare strategy tools, so check the feature table before switching.
Is Zenarios free to use?
The full Zenarios web app is free for now, with no account required. Check the App Store for your local iPhone price. Future pricing is not guaranteed.
Can I use Zenarios outside the United States?
Yes. Zenarios includes income-tax systems for 38 countries at different levels of detail, local currencies and editable living-cost estimates. Countries and account types have different limitations; a supported country is not a guarantee of complete tax coverage.
Zenarios ausprobieren
Zenarios ist auf Deutsch verfügbar. Im Funktionsverzeichnis findest du den Umfang der Werkzeuge. Die Methodik erklärt Annahmen und Grenzen.
Zenarios im Browser öffnenGeschrieben vom Entwickler von Zenarios, einem Softwareingenieur. Die Beispiele erläutern Finanzplanung und das Produkt; sie sind keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.