Bei Coast FIRE sollen bestehende Anlagen ohne weitere Einzahlungen bis zu einem späteren Ruhestandsziel wachsen; Arbeit finanziert die laufenden Kosten. Barista FIRE verbindet Arbeitseinkommen mit Depotentnahmen. Beide Ansätze fragen unterschiedlich nach deinen Rücklagen.
Coast FIRE: vorhandene Anlagen bis zum späteren Ziel wachsen lassen
Die Grundfrage lautet: Kann das schon angelegte Geld ohne weitere Einzahlungen das spätere Ruhestandsziel erreichen? Bis dahin brauchst du Einkommen für laufende Ausgaben. Das Etikett schreibt weder Beruf noch Stundenzahl vor.
Ein vereinfachtes Beispiel: 750.000 € Zielvermögen in heutiger Kaufkraft in 25 Jahren, abgezinst mit konstant 3 % realer Jahresrendite, ergeben heute 750.000 € ÷ 1,03²⁵ oder etwa 358.204 €. Steuern fehlen und Wachstum ist gleichmäßig. Andere Renditen oder Termine verändern das Ergebnis erheblich.
Halte die Einheiten konsistent. Ein Ziel in heutiger Kaufkraft verlangt in dieser Abkürzung eine reale Rendite. Nominale Rendite enthält Inflation und kann ohne Zielanpassung nicht eingesetzt werden. Der Inflationsratgeber erklärt den Unterschied.
Barista FIRE: Arbeit und Vermögen finanzieren gemeinsam
Barista FIRE bedeutet meist, dass Arbeit einen Teil der Ausgaben und Anlagen den Rest decken. Dafür musst du nicht im Café arbeiten. Entscheidend sind Nettoverdienst, Verlässlichkeit und die mit der Arbeit verbundenen Leistungen und Kosten.
Bei 30.000 € Jahresausgaben und 18.000 € Nettoeinkommen aus Teilzeit müssen Anlagen 12.000 € liefern. Geteilt durch 3,5 % sind das etwa 342.857 € vor Entnahmesteuern. Das ist ein Rechenbeispiel, kein vollständiger Plan: Arbeit kann enden, Renten können beginnen und Ausgaben sich ändern.
Der Unterschied zeigt sich im Geldfluss
Beim einfachen Coast-Plan deckt Arbeit die aktuellen Ausgaben und das Depot wächst weiter. Beim Barista-Plan beginnen Entnahmen womöglich schon heute. Diese frühen Entnahmen machen die Reihenfolge der Marktrenditen besonders relevant.
Krankenversicherung, Rentenbeiträge und andere Leistungen ergeben sich nicht aus dem Begriff FIRE. Prüfe Arbeitsvertrag und örtliche Regeln. Befristete Arbeit braucht ein Enddatum statt einer unbegrenzt optimistischen Einkommenslinie.
Beide Wege in Zenarios modellieren
Behalte den aktuellen Plan als Basis und erstelle je ein Szenario. Trage Arbeitsänderung, Startmonat und späteren Ruhestand ein. Prüfe Ausgaben, Rentenbeginn und nötige Entnahmen.
Der Meilenstein Barista oder Coast FIRE senkt das Gehalt und beendet das Anlegen von übrigem Geld. Bestehende Sparüberweisungen müssen gesondert geprüft werden. Bei Coast sollen Einzahlungen wie beabsichtigt enden und Einnahmen die Kosten decken. Bei Barista prüfst du den Beginn der Depotentnahmen.
Zenarios modelliert diese Geldflüsse, zeigt aber keine separate analytische Coast-FIRE-Zahl. Die Abkürzung liefert Kontext; die monatliche Prognose prüft den detaillierteren Haushalt.
Teste das Arbeitseinkommen ebenso wie den Markt
Vergleiche weniger Gehalt, späteren Wiedereinstieg, Einkommensausfälle und schwächere Renditen. Jahrzehntelang ununterbrochenes Teilzeiteinkommen ist eine Abhängigkeit. Nötige Ausgabenkürzungen müssen realistisch sein.
Lies, wie du Teilzeit prüfst für die monatlichen Kontrollen und wie du dein FIRE-Ziel abschätzt für die späteren Jahre.
Häufige Fragen
What is the difference between Coast FIRE and Barista FIRE?
Coast FIRE means existing investments are projected to reach a later retirement target without further contributions, while work pays current costs. Barista FIRE combines ongoing work income with portfolio withdrawals. Neither label guarantees that the plan is sustainable.
Does Zenarios have a dedicated Coast FIRE calculator?
Zenarios has a Barista or Coast FIRE milestone that reduces pay and stops investing leftover money. You can model a Coast FIRE scenario by checking income, expenses and scheduled transfers. It does not produce a separate analytical Coast FIRE number.
Zenarios ausprobieren
Zenarios ist auf Deutsch verfügbar. Im Funktionsverzeichnis findest du den Umfang der Werkzeuge. Die Methodik erklärt Annahmen und Grenzen.
Zenarios im Browser öffnenGeschrieben vom Entwickler von Zenarios, einem Softwareingenieur. Die Beispiele erläutern Finanzplanung und das Produkt; sie sind keine individuelle Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung.