Zinseszinsrechner

So rechnet der Zinseszinsrechner

Zinseszins heißt: Zinsen werden selbst wieder verzinst. Bei einer Einmalanlage ist das eine einzige Formel:

Endkapital = Startkapital × (1 + p)ⁿ

mit dem Zinssatz p als Dezimalzahl und der Zahl der Jahre n. Aus 10.000 € werden bei 5 % nach 10 Jahren 16.289 €. Die 5.000 € Zinsen der ersten zehn Jahre ohne Zinseszins wären nur ein Teil davon; den Rest bringen Zinsen auf Zinsen.

Mit einer monatlichen Sparrate rechnet der Rechner Monat für Monat:

1. Am Monatsende kommt die Sparrate aufs Konto.
2. Bei monatlicher Zinsgutschrift wird jeden Monat ein Zwölftel des Jahreszinses gutgeschrieben und sofort mitverzinst.
3. Bei jährlicher Zinsgutschrift wird der Zins erst am Jahresende gutgeschrieben. Einzahlungen verzinsen sich bis dahin nur für die Monate, die sie schon auf dem Konto lagen – so rechnen viele Banken.
4. Mit Dynamik steigt die Sparrate zu Beginn jedes neuen Jahres um den eingegebenen Prozentsatz.

Für „Sparrate“, „Dauer“ und „Zinssatz“ dreht der Rechner die Frage um: Er sucht den Wert, mit dem dein Zielbetrag genau erreicht wird.

Beispiel: Lena und Jonas aus Berlin

Lena und Jonas, beide 34, haben 24.000 € gespart und legen 1.250 € im Monat zurück. Bei 7 % Rendite wächst ihr Geld in 21 Jahren auf 817.658 €. Eingezahlt haben sie 339.000 €; die übrigen 478.658 € sind Zinseszins.

Die Rendite ist dabei die wichtigste Annahme. Ein Prozentpunkt mehr oder weniger verändert das Ergebnis über zwei Jahrzehnte um sechsstellige Beträge. Probier es oben mit den Feldern unter „Was wäre, wenn…“ aus.

Nominal oder in heutiger Kaufkraft?

Ein Endkapital in 20 Jahren ist nicht so viel wert wie derselbe Betrag heute. Bei 2 % Inflation kostet in 20 Jahren alles rund 49 % mehr. Schalte unter „Weitere Annahmen“ die Ansicht in heutiger Kaufkraft ein, um Beträge mit deinen heutigen Preisen zu vergleichen. Wie stark Inflation wirkt, zeigt der Inflationsrechner.

Was der Zinseszinsrechner nicht weiß

Er rechnet mit einem festen Zinssatz. Aktien bringen ihre Rendite aber in guten und schlechten Jahren, nicht gleichmäßig – für die Planung zählt, wann die schlechten Jahre kommen. Steuern und Fondskosten zieht er nicht ab; dafür gibt es den ETF-Sparplanrechner. Und er weiß nicht, dass in deinem Leben ein Kind, eine Wohnung oder eine Jobpause kommen kann. Genau das rechnet Zenarios zusammen: Sparen, Steuern, Rente und deine Pläne in einer Prognose.

Häufige Fragen

Wie berechnet man den Zinseszins?

Bei einer Einmalanlage gilt Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Jahre. 10.000 € bei 5 % sind nach 10 Jahren 16.289 €. Mit monatlichen Einzahlungen kommt für jede Rate ihr eigener Zinseszins hinzu; der Rechner rechnet das Monat für Monat.

Wie viel sind 10.000 € in 10 Jahren mit Zinseszins?

Bei 3 % jährlicher Zinsgutschrift werden aus 10.000 € nach 10 Jahren 13.439 €, bei 5 % 16.289 € und bei 7 % 19.672 €. Inflation und Steuern sind dabei nicht abgezogen.

Wann bin ich Millionär?

Wähle oben „Dauer“ und trag 1.000.000 € als Ziel ein. Mit 500 € im Monat und 7 % Rendite dauert es von null an rund 36½ Jahre, mit 1.000 € rund 27½ Jahre. In heutiger Kaufkraft ist eine Million dann deutlich weniger wert; schalte dafür die Kaufkraft-Ansicht ein.

Monatliche oder jährliche Zinsgutschrift: Was ist der Unterschied?

Bei monatlicher Gutschrift wird jeden Monat ein Zwölftel des Jahreszinses angerechnet und sofort mitverzinst. Bei jährlicher Gutschrift (wie bei vielen Sparkonten) verzinsen sich die Einzahlungen bis zum Jahresende einfach, der Zins kommt am Jahresende dazu. Monatlich ergibt bei gleichem Zinssatz etwas mehr.

Sind Steuern berücksichtigt?

Nein. In Deutschland sind Zinsen und Kursgewinne über dem Sparerpauschbetrag von 1.000 € (Paare 2.000 €) mit rund 26,4 % zu versteuern. Für ETFs mit Teilfreistellung und Vorabpauschale nimm den ETF-Sparplanrechner.

Quellen

• Deutsche Bundesbank: Zinsstatistik
• § 20 EStG: Kapitalvermögen, Sparer-Pauschbetrag

Von Constantin Metz, dem Entwickler von Zenarios · Geprüft am 25. Oktober 2026. Die Ergebnisse sind Schätzungen aus deinen Eingaben und vereinfachten Regeln, keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. So rechnet Zenarios