Calculadora de interés compuesto

Cómo calcula

Interés compuesto significa que los intereses generan más intereses. Para un único depósito basta una fórmula:

Capital final = Capital inicial × (1 + r)ⁿ

donde r es el tipo anual en forma decimal y n el número de años. 10.000 € al 5 % se convierten en 16.289 € en 10 años. Con interés simple solo se sumarían 5000 €; el resto son intereses sobre intereses.

Con aportaciones mensuales, la calculadora va mes a mes:

1. La aportación de cada mes llega al final del mes.
2. Con capitalización mensual, cada mes se abona una doceava parte del tipo anual, que empieza a generar intereses enseguida.
3. Con capitalización anual, los intereses se abonan al final del año. Hasta entonces, cada aportación genera interés simple por los meses que ha estado en la cuenta, como lo calculan muchos bancos.
4. Con una subida anual, la aportación mensual sube ese porcentaje al principio de cada año.

Si eliges «Aportación mensual», «Tiempo necesario» o «Tipo de interés», la calculadora le da la vuelta a la pregunta y encuentra el valor que llega exactamente a tu objetivo.

Ejemplo: Lena y Jonas en Berlín

Lena y Jonas, ambos de 34 años, tienen 24.000 € ahorrados y apartan 1250 € al mes. Con un 7 % anual, su dinero llega a 817.658 € en 21 años. De esa cifra, 339.000 € los han aportado ellos; los otros 478.658 € son interés compuesto.

La rentabilidad es el supuesto que más pesa. Con un punto más, el resultado sube a 941.006 €: 123.348 € más por un solo punto. Pruébalo con los botones «¿Y si…?» de arriba.

Interés simple frente a interés compuesto

A corto plazo la diferencia es pequeña; después crece deprisa. 10.000 € al 5 % durante 40 años se convierten en unos 30.000 € con interés simple, que siempre se calcula sobre el capital inicial. Con interés compuesto llegan a 70.400 €, porque cada año también ganas sobre los intereses de los años anteriores.

Por eso el factor más potente no es el tipo, sino el tiempo. Quien empieza diez años antes, aunque aporte menos, a menudo llega más lejos que quien empieza tarde con una aportación grande.

¿Cuánto tarda en duplicarse tu dinero?

Un atajo conocido es la regla del 72: divide 72 entre el tipo anual y obtienes, más o menos, los años que tarda en duplicarse. Al 7 %, el cálculo exacto da 10,2 años; la regla dice algo más de 10. La calculadora muestra el tiempo exacto en el recuadro «El dinero se duplica cada».

¿Dinero del futuro o dinero de hoy?

Una cantidad dentro de 20 años compra menos que la misma cantidad hoy. Con una inflación del 2 %, los precios son un 49 % más altos al cabo de 20 años. En «Detalles» puedes ver los resultados a precios de hoy y compararlos con los precios actuales, o ver el efecto en la calculadora de inflación (en inglés).

Lo que no puede ver

Usa un único tipo fijo. Las acciones dan su rentabilidad entre años buenos y malos, no de forma regular, y para un plan importa cuándo llegan los años malos. No descuenta impuestos, que en la mayoría de los países gravan intereses y ganancias, ni los costes de los fondos, que restan rentabilidad cada año. Y no sabe nada del hijo, la casa o la pausa en tu carrera que tienes por delante. Si antes de invertir quieres un colchón de seguridad, empieza por la calculadora del fondo de emergencia. Zenarios (en inglés) reúne ahorro, impuestos, pensiones y tus planes en una sola previsión.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

Para un único depósito, capital final = capital inicial × (1 + tipo)^años. 10.000 € al 5 % se convierten en 16.289 € en 10 años. Con aportaciones mensuales, cada pago genera intereses desde el mes en que llega; esta calculadora hace la cuenta mes a mes.

¿Cuánto se convierten 10.000 € en 10 años?

Con los intereses abonados una vez al año, 10.000 € se convierten en 13.439 € al 3 %, 16.289 € al 5 % y 19.672 € al 7 % al cabo de 10 años, antes de impuestos e inflación.

¿Cuánto se tarda en ser millonario?

Elige «Tiempo necesario» arriba e introduce 1.000.000 como objetivo. Empezando de cero con 500 € al mes al 7 %, se tarda unos 36 años y medio; con 1000 € al mes, unos 27 años y medio. Pero un millón dentro de tantos años vale mucho menos que hoy: activa los resultados a precios de hoy para ver cuánto.

¿Qué diferencia hay entre capitalización mensual y anual?

Con la capitalización mensual, cada mes se abona una doceava parte del tipo anual, y esos intereses empiezan a generar intereses enseguida. Con la anual (habitual en cuentas de ahorro), las aportaciones generan interés simple hasta final de año, cuando se abonan los intereses. Con el mismo tipo, la mensual da un poco más.

¿Incluye impuestos?

No. En la mayoría de los países, los intereses y las ganancias de las inversiones tributan; revisa las normas de tu país. Para una comparación realista, baja la rentabilidad o toma el resultado como una cifra bruta.

Fuentes

• U.S. SEC Investor.gov: Compound interest

Por Constantin Metz, el creador de Zenarios · Revisado 25 de octubre de 2026. Los resultados son estimaciones basadas en tus datos y en reglas simplificadas, no asesoramiento financiero, fiscal ni legal. Cómo calcula Zenarios (en inglés)